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Uno de los principales pilares de la vida de cualquier persona es el dinero y sus finanzas individuales. Cómo manejas esa parte es algo crucial en tu día a día. En ese sentido, mudarse y comenzar una nueva vida en España plantea preguntas realmente importantes. ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en el país? ¿Debo realmente abrir una o puedo administrar mi dinero desde el extranjero? ¿Cuáles son todos los costes asociados?

Todas tus dudas van a terminan ahora. En este artículo damos respuesta a todas esas preguntas.

Después de leer este post el sistema bancario y financiero español se convertirán en algo totalmente claro y entendible para ti. ¿Qué vamos a cubrir exactamente?

¿DEBO REALMENTE ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN ESPAÑA?

La respuesta a esta pregunta es simple: realmente no es necesario.

La ley no te obliga a hacerlo. En ese sentido, puedes administrar tus finanzas y tu dinero desde una cuenta en el extranjero. Y no habría problema.

Además, es posible navegar fácilmente a través de tu día a día en España pagando con tus tarjeta de crédito Visa, Master Card o American Express.

Y tampoco habría ninguna dificultad ahí. 

Así, a primera vista puede parecer que la cuestión de abrir una cuenta bancaria en el país como extranjero no es tan importante.

Pero si observas la situación un poco más de cerca verás las cosas de manera un tanto diferentes.

Porqué si planeas quedarte permanentemente y vivir a largo plazo en España, las cosas pueden ser un poco difíciles y costosas al seguir administrando su dinero desde tu país de origen.

Problemas como pagar por los servicios públicos de tu propiedad u obtener una hipoteca se vuelven mucho más complicados sin una cuenta bancaria española.

Además, las tarjetas de crédito extranjeras pueden sufrir una comisión por cada pago realizado dentro del territorio nacional.

 

¿NUESTRO CONSEJO? HAZLO POR MÁS QUE NO HAGA FALTA
Así, el consejo de nuestros abogados es el de abrir una cuenta bancaria en España. Estamos hablando de un procedimiento realmente simple que te ahorrará tiempo y dinero.

Incluso si no eres residente en España, tener tu dinero dentro del país puede reportar mejores resultados.

 

¿CUÁN FÁCIL ES ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN EL TERRITORIO ESPAÑOL?
Tal y como hemos mencionado en la sección anterior, abrir una cuenta bancaria es realmente fácil, sin importar si eres residente o no residente en España.

Como veremos a continuación, el procedimiento será un poco más largo en el caso de ser un no residente. Sin embargo, ambas opciones son realmente sencillas.

Únicamente debes ir al banco, presentar los documentos necesarios y empezar a transferir tu dinero allí. Tan sencillo como eso.

Aportas tus documentos e inmediatamente tendrás tu cuenta operativa al instante.

Vale la pena considerar que las cuentas bancarias residentes son más flexibles que las no residentes y pueden ofrecer mejores condiciones.

Sin embargo, si no planeas quedarte permanentemente en España, una cuenta bancaria como no residente será suficiente para ti.

De todos modos no importa la opción que elijas. Siempre podrás cambiar de un tipo a otro una vez que obtengas la residencia. Simplemente tendrás que notificarlo a tu banco y aportar tu tarjeta de residencia. Y cambio realizado con éxito.

No hay un depósito mínimo para abrir una cuenta en euros (€), lo que simplifica aún más el proceso. Sin embargo, para otras monedas puede existir una cantidad mínima. Así que asegúrate de revisarlo de antemano.

 

EL PROCESO DE ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EXPLICADO PASO A PASO
Como hemos ya apuntado, se trata de un proceso realmente sencillo que varía ligeramente dependiendo de si eres residente o no.

Y ya no solo es que sea un proceso simple, sino que además, con los pasos que vamos a detallar a continuación no deberías tener ninguna duda:

 

CÓMO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN ESPAÑA COMO RESIDENTE
La mejor opción es ir al banco personalmente. Ten en cuenta que no todo el personal hablará inglés allí, por lo que si necesitas que así sea, intenta reservar una cita con alguien que lo haga de antemano.

¡Únicamente tendrás que ir al banco específico que hayas elegido, mostrar tu identificación como residente y ya tendrás tu cuenta operativa, al instante!

 

CÓMO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN ESPAÑA COMO NO RESIDENTE

El proceso es exactamente el mismo pero incluyendo un paso extra: se te pedirá que presentes un certificado de no residente. Para conseguir este documento tienes dos opciones diferentes:

La primera opción es para aquellos que desean ahorrar algo de dinero y realizar un paso adicional.

Tendrás que ir a la Dirección General Policía con tu pasaporte y copia del mismo, y solicitar allí un certificado de no residente. Podrás recogerlo al cabo de 10 días. Una vez que hayas obtenido este documento podrás ir al banco elegido con tu pasaporte y abrir tu cuenta. La cuenta estará operativa en ese mismo momento, de inmediato.

Por otro lado, también puedes omitir este paso y no solicitar el certificado de no residente tú mismo/a: el banco puede hacerlo por ti.

Deberás entonces ir con tu pasaporte directamente al banco. El banco firmará una autorización para solicitar el certificado en tu nombre, pero con un coste asociado de 15 €. Ten en cuenta que la cuenta no estará operativa hasta que recibas este certificado.

 

¿QUÉ DOCUMENTOS NECESITO PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN EL TERRITORIO ESPAÑOL?
En la sección anterior analizamos el proceso exacto para abrir tu cuenta bancaria. Pero, ¿cuáles son los documentos exactos que deberá presentar una vez que visites la institución por primera vez?

En términos generales, algunos bancos solicitan más documentos que otros. Así, lo mejor es verificar específicamente qué requiere tu banco exactamente. Sin embargo, aquí encontrará una descripción general, nuevamente diferente según tu estado como residente o no:

 

DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA NO RESIDENTE

  • Pasaporte válido o tarjeta de identificación
  • Prueba de tu dirección. Para ello puedes usar una factura de servicios públicos que no tenga más de 3 meses de antigüedad.
  • Estado laboral. Las pruebas válidas son: recibos de sueldo, declaraciones de impuestos o cartas del gobierno que confirman que estás en paro o que recibes algún tipo de ayuda.
  • Tal y como explicamos anteriormente, algunos bancos requieren el certificado de no residente.

Si eres estudiante, presta mucha atención. Porqué tal vez hay un banco en tu campus con acuerdo especial con tu universidad de destino. Debes verificar allí qué documentos solicitan, ya que es muy probable que puedas abrir tu cuenta sin el certificado simplemente mostrando tu tarjeta de estudiante.

 

DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA RESIDENTE

  • Pasaporte válido o tarjeta de identificación
  • Un documento que confirme la fuente de tus ingresos: tu tarjeta de estudiante, contrato de trabajo si está empleado o documentación de desempleo en caso contrario.
  • Prueba de tu dirección en España, tales como una factura de servicios públicos reciente, extracto bancario o contrato de alquiler, por ejemplo.
  • NIE (número de identidad de extranjero).
  • En algunos casos el banco puede solicitar el acuerdo de la reserva de propiedad.

Debes tener en cuenta que todos los documentos que envíes deben estar traducidos al español. Si desea traducirlos en tu país de origen, puedes hacerlo. Pero asegúrate de que todos estén debidamente notarizados con la Apostilla de La Haya.

 

¿PUEDO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN ESPAÑA SIN NIE?
Hay muchos bancos que no requieren que tengas o presentes tu NIE para abrir una cuenta. Sin embargo, el proceso puede ser mucho más rápido y sencillo si lo tienes.

Además, tener el NIE será esencial para tu nueva vida en España, ya que lo necesitarás para casi todo: comprar una propiedad, adquirir un automóvil, conseguir tu permiso de residencia, etc.

Así que realizar esa parte de antemano puede ser realmente beneficioso.

 

¿PUEDO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA ONLINE RESIDIENDO FUERA DE ESPAÑA?

Sí, existe esa opción. Y tiene dos formas diferentes de hacerlo:

En primer lugar, si no planea visitar España en ningún momento para abrir la cuenta bancaria, puedes hacerlo designando un representante legal.

Deberá proporcionar poderes notariales a un despacho de abogados para que puedan abrirte la cuenta bancaria por ti. Lo que harán será solicitar un número de identificación fiscal en tu nombre y luego abrir la cuenta con él.

En Balcells Group podemos gestionar toda la apertura de un procedimiento bancario y hacerlo por usted.

 

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La segunda opción es para aquellos que visitarán el país durante poco tiempo y quieren aprovechar ese momento. Durante tu período de visa de turista legal de 3 meses puedes solicitar un NIE temporal para luego poder ir a un banco y abrir tu cuenta bancaria.

Una vez que obtengas la tarjeta de residencia puedes enviarla al banco para cambiar a cuenta de residente.

 

¿CUÁLES SON LOS COSTES DE TENER UNA CUENTA BANCARIA EN ESPAÑA?

En general vas a ver que los costes bancarios en España pueden ser un poco más altos que en el resto de países europeos.

Sin embargo, las cantidades exactas dependerán y variarán de un banco a otro, por lo que investigar y comparar las ventajas y condiciones de cada uno será un paso crucial. ¡Ahorrarás mucho dinero a largo plazo de este modo!

En general, los diferentes costes que genera el hecho tener una cuenta bancaria son:

 

Cargos de apertura y tarifas de mantenimiento

Aunque algunos no incluirán este gasto, muchos bancos te cobrarán una pequeña tarifa al abrir una cuenta bancaria. Además, también pueden incluir tarifas anuales de mantenimiento de la cuenta corriente.

Estamos hablando de un modesto coste de 10 € habitualmente.

 

Comisiones al sacar dinero del cajero automático

Al retirar dinero de tu propia cuenta bancaria en España no se te cobrará ningún tipo de cargo. Puedes hacerlo a un coste de 0 € siempre que lo haga en el cajero automático de tu mismo banco.

Sin embargo, si retiras el dinero en un cajero diferente al banco en el que tienes tu dinero tendrás que pagar una tarifa de aproximadamente 2 €. No deberías sufrir este problema, pues todas las ciudades españolas tiene muchos cajeros automáticos distribuidos de manera uniforme.

 

Comisiones de transferencia

Finalmente, las comisiones de transferencia. Y aquí realmente es donde deberás profundizar y analizar todas las diferentes opciones bancarias en el país. Después, dependiendo de tus planes futuros y actividad, podrás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Porqué algunos bancos ofrecen transferencias internacionales gratuitas. Pero algunos pueden cobrarte un porcentaje incluso cuando transfieren dinero a otra cuenta española. Así que asegúrate de tener esa parte en cuenta al elegir el banco que mejor se adapte a tu situación.

 

Pero también disfrutarás de importantes descuentos

No todo es tan malo como parece: también hay ciertos descuentos.

Las cuentas bancarias que presentan más descuentos son las cuentas corrientes. Estas cuentas generalmente se ofrecen a grupos específicos, tales como estudiantes o jóvenes. Cada banco ofrece varios descuentos, así que, nuevamente, asegúrate de comparar entre ellos cuidadosamente (más adelante te explicaremos cómo y dónde).

Pero en muchos casos, si deseas beneficiarte de esas condiciones tienes que domiciliar tu nómina allí. Esto puede ser un impedimento para muchos. 

Además, los bancos suelen tener descuentos especiales para personas menores de 26 años..

 

¿CUÁL ES EL MEJOR BANCO EN ESPAÑA PARA DEPOSITAR MI DINERO COMO EXTRANJERO?
¿Dónde exactamente debes depositar tu dinero?

No podemos negar el hecho de que esta es una decisión realmente importante: buscas seguridad.

Así, los 4 bancos más grandes (y principales) son BBVA, Banco Santander, CaixaBank y Sabadell. Banco Santander (el más grande de España) y BBVA son los más internacionales del grupo.

Por otro lado, hay bancos online y móviles; tales como ING u otros como N26 que están creciendo rápidamente durante los últimos meses.

¿Cuál deberías elegir?

Aunque nuestro consejo sería ir con uno de los grandes, como Banco Sabadell, al final la mejor estrategia es analizar y encontrar el banco que le ofrece las mejores ofertas y ventajas.

Para ayudarte con el proceso de comparación haz clic aquí para acceder a un comparador de cuentas corrientes.

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Esperamos que ya tengas una visión general del sistema bancario en España y que sepas exactamente de qué forma operar a partir de ahora.

Sin embargo, si deseas recibir ayuda para abrir tu cuenta bancaria como extranjero en España y disfrutar de algunas de las ofertas especiales que nuestro equipo de abogados puede conseguir gracias a nuestros socios, ¡no dude en contactarnos!

Estaremos encantados de guiarte.

 

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